Was sind in Österreich derzeit die Hotspots für Luxusimmobilien?
Norbert Reichart: Wien, Salzburg, die Salzburger und Kärntner Seengebiete, Kitzbühel.
Ihr Fokus liegt auf der Finanzierung exklusiver Immobilienobjekte in Österreich und Deutschland. Gibt es dabei grundsätzliche Unterschiede zu Finanzierungen von durchschnittlichen Wohnungen? Zum Beispiel bei den Vorgaben der Banken?
NR: Im Prinzip macht nur das Objekt und dessen Belehnungsmöglichkeit den Unterschied, die Finanzierung und die Abwicklung sind im Grundsatz identisch. Eine Luxusimmobilie zu finanzieren ist jedoch mit einem deutlich höheren Anspruch verbunden. Bei exklusiven Immobilien legen wir besonderen Wert auf die Lage der Immobilie, die langfristige Werthaltigkeit und die Marktgängigkeit des Objekts.
Was verstehen Sie unter dem „Schweizer Finanzierungsmodell“, und welche Bedeutung hat das Cash-Management? Können Sie das näher erläutern?
NR: Bei der Finanzierung von Luxusimmobilien basiert unser Finanzierungsansatz in der Regel
auf einem Eigenmittelanteil von 40 Prozent und einer Bankfinanzierung von 60 Prozent. Und hier kommt das Schweizer Finanzierungsmodell zum Tragen: Im Gegensatz zu vielen klassischen Immobilienfinanzierungen wird für den finanzierten Anteil grundsätzlich keine laufende Amortisation vereinbart. Während der Kreditlaufzeit werden lediglich die Zinsen bedient. Durch den geringeren Kapitaldienst bleibt dem Kunden mehr Liquidität erhalten, was zusätzliche finanzielle Flexibilität schafft.
Eine wichtige Rolle spielt dabei das Cash-Management. Wir unterstützen unsere Kunden dabei, kurzfristige und langfristige Geldflüsse optimal zu steuern, beispielsweise im Hinblick auf vierteljährliche Zinszahlungen, Investitionen oder andere finanzielle Verpflichtungen. Ziel ist es, Einkünfte, Vermögenswerte und laufende Ausgaben sinnvoll aufeinander abzustimmen, um die Zahlungsfähigkeit jederzeit sicherzustellen und die vorhandene Liquidität effizient zu nutzen.
Welche Objekte werden finanziert, und in welcher Größenordnung werden die Kredite für Luxusimmobilien vergeben?
NR: Wir finanzieren ausschließlich fertiggestellte Wohnimmobilien im gehobenen Bereich. Dazu zählen insbesondere Chalets, Penthouse-Wohnungen sowie hochwertige Mietzinsobjekte in attraktiven Lagen. Bauprojekte können wir jedoch leider nicht begleiten. Die Finanzierungsgrößen bewegen sich typischerweise im mehrstelligen Millionenbereich. Bei einem Kaufpreis von beispielsweise zehn Millionen Euro bringen Kunden in der Regel rund vier Millionen Euro Eigenmittel ein, während die Bank eine Finanzierung von sechs Millionen Euro bereitstellt. Typischerweise vergeben wir Kredite von bis zu zehn Millionen Euro, in ausgewählten Fällen und abhängig von Objektqualität und Kundenprofil auch darüber hinaus.
Muss man österreichischer Staatsbürger sein, um bei der BENDURA BANK einen Kredit für eine österreichische Immobilie zu bekommen?
NR: Nein, für die Finanzierung einer österreichischen Immobilie müssen Kreditnehmer nicht zwingend österreichische Staatsbürger sein. Aufgrund unserer internationalen Ausrichtung als Privatbank können wir auch Kunden mit Wohnsitz im Ausland begleiten und für die Tragbarkeitsprüfung sogar Einkünfte aus anderen Ländern berücksichtigen.
Entscheidend sind für uns die Bonität des Kunden, die Nachvollziehbarkeit und Nachhaltigkeit der Einkommens- und Vermögensverhältnisse sowie die Qualität des zu finanzierenden Objekts. Dadurch können wir auch grenzüberschreitende Finanzierungslösungen anbieten, die über die Möglichkeiten vieler klassischer Retailbanken hinausgehen.
Welche Vorteile bietet eine Finanzierung bei der BENDURA BANK?
NR: Aufgrund unserer Größe und Positionierung als Boutique-Privatbank profitieren unsere Kunden von kurzen Entscheidungswegen und flachen Hierarchien. Dadurch können wir rasch auf individuelle Bedürfnisse eingehen. Darüber hinaus steht unseren Kunden ein fester Ansprechpartner mit ausgewiesenem Fachwissen zur Seite, der den gesamten Finanzierungsprozess begleitet. Persönliche Beratung, bei Bedarf auch direkt vor Ort, sowie unsere fundierte Marktkenntnis in den von uns betreuten Regionen runden das Angebot ab und schaffen einen Mehrwert, der weit über die reine Kreditvergabe hinausgeht.